英语原文共 6 页，剩余内容已隐藏，支付完成后下载完整资料
网络银行与银行绩效的互动关系：
以欧洲的情况为例
摘要
在这项研究中，互联网银行和银行之间的互动，通过面板因果检验的互动。银行
欧洲30个国家进行了demitrescu -期间的数据面板因果检验的实际成果赫林Harling的变体。ROA和ROE比率被用作银行绩效的措施。不仅整个样本包括欧元区和其他欧元区地区和欧洲其他国家认为作为样品和测试2个子样本。结果表明，一个强大的关系通过网上银行对欧元区国家的银行表现，对欧元区国家的其他国家也同样在两个方向上没有确定因果关系。另一方面，也有一个显着的关系互联网考虑整个样本的银行的银行。
关键词：网上银行，银行绩效，面板因果检验。
1。简介
银行对于每一种类型的交易都要立即去银行的任何一种交易变得越来越困难.客户，因为积极的商业和当代城市生活。互联网金融与移动银行
互联网金融延伸的应用已经几乎消除了客户的空间和时间承诺。大多数银行交易可以在任何地方通过互联网接入二零四天七天。这些优势正在不断增加客户对互联网的需求，每天的银行服务。另在虚拟环境中，网络和安全支付系统的扩展，在虚拟环境中是另一个因素，增加了对互联网金融服务的需求。
银行对互联网金融的趋势有三个基本因素，如成本优势，高收益率，低风险。研究表明，互联网金融投资的初始设置成本，将提供和实现在短时间内利润如果有足够的互联网金融的需求。不同国家的实证研究那网络银行提高了银行的业绩。互联网金融为银行提供了显著的优势以及客户的需求在互联网的传播中起到了非常重要的作用。然而，预期结果没有得到，在一些欠发达和发展中国家需要基础设施投资没有已经做够了，客户倾向于传统的分行为主的银行业务。
在这项研究中，互联网金融和银行的盈利能力之间的关系进行了研究，根据30个欧洲国家的因果关系。在这项研究中，我们使用了部门的数据，因为在一些国家不能访问互联网活动数据。作为分析方法，使用面板因果检验。
2。文献综述
网上银行对银行绩效的影响研究的重要组成部分
发达国家和发展中国家的应用。一些研究已经完成，到目前为止，沙利文（2000），
德扬（2001），哈桑（2002），pigni等人。（2002），卡根（2005），阿拉姆等。（2007）和（2008），arnaboldi Claeys，Malhotra amp; Singh（2006，2007，我2009），ciciretti等人。（2009）、Weigelt和Sarkar（2012）、（2014）古图。
除了arnaboldi和claeysn（2008），所有的研究上市是一个单一的国家和银行的相关国家体制。的arnaboldi和Claeys比较传统银行与互联网金融在芬兰，西班牙，意大利和英国的做法。这表明，互联网金融是更大的贡献的表现
银行与传统银行相比，在行业竞争中提升。哈桑（2002），pigni等人。（2002）和ciciretti等人。（2009）基于意大利银行系统的工作，类似结果，arnaboldi amp; Claeys（2008）。ROA、ROE、佣金及手续费收入和股票收益的影响积极的互联网金融活动（Hasan，2002，是ciciret et al.，2009）。有一个重要的关系在互联网金融与经营风险之间。此外，网上银行减少贷款的银行和银行
股票收益波动风险（哈桑，2002）。另一方面，银行被称为创新银行，其成本均低于行业平均水平，其中使用互联网金融等电子银行应用（pigni et al.，2002）。
基于初始设置的网上银行和其他电子银行业务活动的满足和超越其他电子银行的成本相对较短。这是鼓励电子银行业务发展国家。然而，有必要扩大客户基础，以增加服务的性能
这有助于银行（产物et al.，2011）。阿拉姆等人，（2007），khrawish铝萨迪（2011）、（2013）和侯赛因Gutu的（2014）的研究表明，互联网一些发展中国家的基础设施成本较高的银行业，缺乏足够数量的客户不利影响银行的盈利能力。古图（2014）甚至认为，银行的地位没有改变尽管网上银行的高广告预算。这显示我们的客户仍然需要在这些国家的传统分行为基础的银行服务。因此，预期的成本削减仍然不能提供和盈利能力的电子银行服务受到不利影响。基于互联网的基础设施比较旧的技术可以防止在发展中国家的银行（阿拉姆等人），以达到预期的性能。
据观察可得，互联网金融活动已经在一些发展中国家的大型银行基本完成（Malhotra VE Singh，2006，2009）。也观察到这样的结果，较少的费用满足固定资产，高存款大型民营银行的数量和分支机构的规模往往是互联网金融的，而且通常是增加的低市场占有率。另一方面，当对手开始上网时，银行加速倾向于互联网金融银行（Malhotra和Singh，2007）。
网上银行是要提高银行的资产质量和性能直接影响ROA（卡根等铝，2005）。另一方面，也有很强的间接影响通过成本的盈利能力。网上银行和其他电子银行服务，减少对银行容忍物理费用平均运营成本（德扬，2001）。这是银行使用的电子基础设施的重要基础。越是发达的基础设施属于每一项交易，增加盈利能力。然而，它也被牵连的水平对客户的教育和银行的网站功能在互联网金融的成功中起到了服务作用。高层次受教育的客户需求高于普通银行客户的互联网金融服务（沙利文，2000）。如果银行客户使用互联网和其他电子银行服务的数量是不增加，这样的服务为银行的盈利能力将低。Weigelt和Sarkar（2012）表明，技术创新阶段是逐步增加对公司使用外包，强调了如何提高效率提高效率的重要性
为网上银行提供资源。但是，提高技术水平，应对一个两难的效率和适应性造成的权衡。银行必须反映技术发展和服务，改变客户的需求。还习惯于新技术产品的客户需要时间。
在这种情况下，它是重要的设计和本产品。
3。方法论
3.1。研究目标
在这项研究中，互联网银行应用程序和银行的盈利能力之间的面板因果关系检验是发达国家和新兴经济体的研究。为了确定变量之间的因果关系部分面板因果检验。要检验不稳定关系的方向，下面的动态模型是用来测试避免截面单元的异质性（赫林Harling的变体2004，
demitrescu amp;赫林Harling的变体，2012）：
3.2。采样和数据收集
在这项研究中，30中高级和新兴的欧洲国家进行了讨论。这些国家的名称是
表A.1研究的附录中提供。
面板数据集的每个截面由年度的数据
经过深思熟虑，在国家的2005 - 2013年期间。网上银行利用率数据是从每人均编译率（％）
欧盟统计局，电子商务和电子银行业务统计。从IMF金融稳健指标有关国家性能数据进行汇总银行业ROA和ROE比率。
3.3。分析及结果
在这项研究调查中，有关这两个整个样品和所有国家出欧元区域的描述性统计国家以及欧洲地区的国家被视为两个子样品并分析分别在给定的表1中的分析的第一步是，在固定的条件的变量是由面板单元根调查测试为两个子样品和整个样本。在这项研究中，莱文，林珠和（2002）和IM，Pesaran和鑫（2003）测试和除了前两个测试，ADF - Fisher检验其通过Pesaran显影（2007）结果在给定的表2所有的样品并覆盖欧洲地区国家子样品是固定的所有三个变量。
然而，IM，Pesaran和新的测试不适用于欧洲以外的国家所有的变量成员和也有人认为，ROE是无效的ADF-Fisher检验。因此，进行了反复测试取变量的第一差异。的差分变量是有效的1％的水平，确保了由所有3个试验确定静止状态。
4。结论
在这项研究中，欧洲联盟和非欧洲的30个国家的成员，银行之间的相互作用，通过demitrescu赫林Harling的变体面板因果关系的试验研究与网上银行的盈利能力。这个整个样本包括3个样本，其中包括欧元区和非欧元区，欧元区和非欧元区国家。在欧元区国家，从互联网金融的因果关系到银行的盈利能力是确定的准确和单向。在欧元区以外的国家，无法确定显著的变量之间的因果关系。因此，唯一显着的因果关系确定的所有样品也得出结论是在欧元区国家的影响下发生的。更先进的互联网金融实践欧洲国家说明了更为强劲的银行的表现。但相对欠发达的欧洲不能确定这种关系的国家。这是因为思想的发展水平，缺乏的基础设施，如客户的习惯，被认为是有效的因素。银行客户对服务的需求通过传统渠道（网点、ATM机，等）在欧元区以外的国家是不发达的互联网金融技术的结果。
剩余内容已隐藏，支付完成后下载完整资料
资料编号：[30215]，资料为PDF文档或Word文档，PDF文档可免费转换为Word
以上是毕业论文外文翻译，课题毕业论文、任务书、文献综述、开题报告、程序设计、图纸设计等资料可联系客服协助查找。
